재형저축, 재형펀드 서민에게 유리할까?

이번주 재형저축에 대한 사람들의 관심이 많아졌어요.

재형저축은 말 그대로 풀어 '재산을 형성하는 저축' 입니다.

지금 우리나라는 저축률이 낮아지고,

 서민과 중산층 고소득층까지 너나 할거 없이 투자에 열심히 세대 입니다.

정부에서 저축률을 올리는 걸 목표로 했다면 잘한 정책이라 생각이 드네요.

재형저축의 효과

1. 재형저축은 이자와 배당소득에 대하여 15.4%의 세금을 면제합니다.

4%의 이자율의 실제 이자율은 3.384%입니다. 그런데 재형저축을 하면 전부 받을 수 있습니다.

가입기간?

효과를 얻으려면 7년동안 해약해서는 안됩니다. 

그리고 이후 3년까지 총 10년 불입하는 저축,펀드,보험을

비과세 혜택을 주겠다는 것입니다.

2015년까지 가입할 수 있다고 합니다.

가입조건?

가입시점에 연소득 5000만원이하 근로자들이 가입할 수 있습니다.

납입한도?

연간 1200만원까지 비과세 혜택이 주어집니다.

누구나 가입해야 할까요?

아닙니다. 결혼을 하지 않은 청년층의 목적자금은 대부분 결혼을 위한 자금으로

짧게는 1-2년, 길게는 3-5년을 보는 자금입니다.

절대 결혼하지 않은 분들이 결혼자금을 모으려고 투자해서는 안됩니다.

변액연금과 재형저축의 차이점은?

둘다 7년 이후 비과세의 효과가 있으며,

변액연금의 경우에 7년 이후에 추가자금 한도가 조금 더 큽니다.

추가로 자금을 넣더라도 비과세 혜택이 발생합니다.

물론 사업비 때문에 중도해지 수수료 부분이 큽니다.

저축이 중요하다는 목적에서 재형저축은 좋은 선택지 인것 같습니다. 

특히 결혼을 한 30대 이상의 가정에는 여유돈을 불입하여,

노후자금이나 자녀 학자금 용도로 마련하면 좋을것 같습니다.

그러나 돈의 가치는 갈수록 줄어들기 때문에

지금의 1억원이 10년후에 1억원이 아니듯이,

인플레이션 초과하는 수익을 달성하지 못하면

저축의 의미밖에는 없을 것입니다.

그래서 사람들이 안정적인 채권투자, 배당주 투자 등에 더욱 관심을 갖고

물가수익률을 앞지를려고 공부하는것 아닐까요?

재형저축으로 너무 몰리는 부작용은 없었으면 좋겠습니다.